KakaoBank đạt lợi nhuận kỷ lục 995 Triệu USD Trong Quý 1/2025: Hành trình thành công của ngân hàng số hàng đầu Hàn Quốc

Giới thiệu về KakaoBank 

 KakaoBank, ngân hàng số hàng đầu Hàn Quốc, tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực tài chính số với lợi nhuận quý 1/2025 đạt mức kỷ lục 137,4 tỷ won (995 triệu USD, tương đương khoảng 2.604,63 tỷ VND). 

 Được thành lập vào năm 2016 bởi sự hợp tác giữa Korea Investment Holdings và Kakao Corp – công ty đứng sau ứng dụng nhắn tin KakaoTalk nổi tiếng, KakaoBank đã nhanh chóng trở thành biểu tượng của sự đổi mới trong ngành ngân hàng. 

 Với chiến lược tập trung vào công nghệ và trải nghiệm khách hàng, ngân hàng này đã thu hút hơn 25,45 triệu người dùng tính đến cuối tháng 3/2025, chiếm gần một nửa dân số Hàn Quốc. 

Kết quả tài chính nổi bật trong quý 1/2025 

 Theo báo cáo ngày 7/5/2025, KakaoBank ghi nhận lợi nhuận ròng quý 1/2025 đạt 137,4 tỷ won (995 triệu USD, khoảng 2.604,63 tỷ VND), tăng 23,6% so với 111,2 tỷ won (khoảng 2.107,24 tỷ VND) trong cùng kỳ năm 2024. 

 Đây là mức lợi nhuận quý cao nhất trong lịch sử hoạt động của ngân hàng, tiếp nối chuỗi thành tích ấn tượng từ năm 2023 (354,9 tỷ won, khoảng 6.725,66 tỷ VND) và năm 2024 (440,1 tỷ won, khoảng 8.339,90 tỷ VND). 

 Doanh thu hoạt động trong quý đạt 784,5 tỷ won (khoảng 14.865,98 tỷ VND), trong đó: 

 Thu nhập từ lãi chiếm 502,7 tỷ won (khoảng 9.526,07 tỷ VND), giảm nhẹ 0,6% so với năm trước do lãi suất thị trường giảm. 

 Thu nhập phi lãi tăng mạnh 32,9% lên 281,8 tỷ won (khoảng 5.339,71 tỷ VND), chiếm 35,9% tổng doanh thu hoạt động. 

 Sự tăng trưởng này đến từ các dịch vụ phí và nền tảng như công cụ so sánh khoản vay, đầu tư, cùng với lợi nhuận từ các tài sản tài chính. 

 Nguyên nhân chính dẫn đến thành công này là danh mục kinh doanh đa dạng và lượng khách hàng lớn. KakaoBank đã tận dụng tối đa cơ sở người dùng từ KakaoTalk (khoảng 46 triệu người dùng hoạt động hàng tháng) để thúc đẩy tăng trưởng cân bằng trên tất cả các phân khúc, từ cho vay, gửi tiền đến các dịch vụ nền tảng. 

Tăng trưởng tín dụng và chiến lược tài chính toàn diện 

 Tính đến cuối quý 1/2025, dư nợ cho vay nhóm khách hàng phân khúc hộ gia đình đạt 42 nghìn tỷ won (khoảng 795.900 tỷ VND), tăng 1,82 nghìn tỷ won (khoảng 34.489 tỷ VND) so với cùng kỳ năm trước. 

 Trong đó: Cho vay thế chấp (không bao gồm khoản vay thuê nhà) tăng 1,26 nghìn tỷ won (khoảng 23.877 tỷ VND), đạt 13,05 nghìn tỷ won (khoảng 247.297,5 tỷ VND), nhờ vào chính sách tái tài trợ khoản vay được chính phủ Hàn Quốc hỗ trợ. 

 Tỷ lệ tái tài trợ trong danh mục vay thế chấp của KakaoBank chiếm tới 67% vào đầu năm 2025. 

 Cho vay thuê nhà (jeonse và thuê hàng tháng) giảm 607 tỷ won (khoảng 11.502,65 tỷ VND), xuống còn 11,8 nghìn tỷ won (khoảng 223.610 tỷ VND), phản ánh xu hướng giảm nhu cầu loại hình này. 

 Cho vay cá nhân không có tài sản đảm bảo tăng 1,16 nghìn tỷ won (khoảng 21.982 tỷ VND), đạt 17,15 nghìn tỷ won (khoảng 324.892,5 tỷ VND). 

Chiến lược dịch vụ

 KakaoBank tiếp tục thúc đẩy tài chính toàn diện, với 32,8% danh mục cho vay hộ gia đình dành cho những người vay có điểm tín dụng trung bình và thấp. 

 Trong quý 1/2025, ngân hàng đã cung cấp 600 tỷ won (khoảng 11.370 tỷ VND) cho nhóm khách hàng này, giúp cải thiện khả năng tiếp cận tài chính cho các đối tượng khó khăn. 

 Theo đại diện KakaoBank, chiến lược này không chỉ mang ý nghĩa xã hội mà còn góp phần duy trì tăng trưởng bền vững. Tăng trưởng tiền gửi và khoản vay.

 Tổng tiền gửi đạt 60,4 nghìn tỷ won (khoảng 1.144.580 tỷ VND), tăng đáng kể so với 47,1 nghìn tỷ won (khoảng 892.245 tỷ VND) vào cuối năm 2023. 

 Tổng dư nợ cho vay đạt 44,3 nghìn tỷ won (khoảng 839.285 tỷ VND), tăng 6,7% so với 41,3 nghìn tỷ won (khoảng 782.335 tỷ VND) vào cuối năm 2024. 

 Vai trò của thu nhập phi lãi và dịch vụ nền tảng Sự tăng trưởng ấn tượng của thu nhập phi lãi (281,8 tỷ won, khoảng 5.339,71 tỷ VND, tăng 32,9%) là một trong những động lực chính. 

 Các yếu tố đóng góp bao gồm: 

 Doanh thu từ phí và nền tảng đạt 77,6 tỷ won (khoảng 1.470,52 tỷ VND), tăng 8,8%, nhờ vào các dịch vụ như công cụ so sánh khoản vay và đầu tư. 

 Lợi nhuận đầu tư đạt 164,8 tỷ won (khoảng 3.122,96 tỷ VND), phản ánh khả năng quản lý tài sản tài chính hiệu quả. 

 Theo báo cáo của The Korea Times, thu nhập phi lãi chiếm 30% tổng doanh thu hoạt động của KakaoBank trong năm 2024, và con số này đã tăng lên 35,9% trong quý 1/2025, cho thấy sự chuyển dịch chiến lược sang các dịch vụ giá trị gia tăng. 

Cơ sở khách hàng và chiến lược công nghệ : Tăng trưởng người dùng 

 KakaoBank tiếp tục mở rộng cơ sở khách hàng, với: 25,45 triệu người dùng đăng ký tính đến cuối tháng 3/2025, tăng từ 24,88 triệu vào cuối năm 2024. 18,92 triệu người dùng hoạt động hàng tháng (MAU), so với 18,9 triệu vào cuối năm 2024. 

 13,6 triệu người dùng hoạt động hàng tuần, mức cao nhất trong lịch sử ngân hàng. Sự tăng trưởng này được hỗ trợ bởi giao diện thân thiện, quy trình xác thực đơn giản (bao gồm sinh trắc học) và tích hợp chặt chẽ với KakaoTalk, giúp KakaoBank trở thành lựa chọn hàng đầu cho khách hàng trẻ và trung niên. 

 Đổi mới công nghệ KakaoBank đang chuẩn bị ra mắt các dịch vụ dựa trên trí tuệ nhân tạo, bao gồm: 

 AI Search: Công cụ tìm kiếm tài chính thông minh. 

 AI Financial Calculator: Hỗ trợ khách hàng lập kế hoạch tài chính cá nhân. 

 Ngoài ra, ngân hàng đang hoàn tất thủ tục xin giấy phép ngân hàng số tại Thái Lan, dự kiến hoàn thành trong nửa đầu năm 2025. 

 Những sáng kiến này không chỉ củng cố vị thế của KakaoBank tại Hàn Quốc mà còn mở rộng dấu ấn quốc tế, như đã thấy với khoản đầu tư vào Superbank tại Indonesia (đạt 800.000 khách hàng trong tháng đầu ra mắt). 

 Theo Medium (2024), mô hình kinh doanh của KakaoBank nổi bật nhờ khả năng tận dụng công nghệ và mạng lưới người dùng từ KakaoTalk, nhưng biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng vẫn ở mức thấp (2,18% trong quý 1/2024) so với các ngân hàng số khác.

 Tuy nhiên, sự tăng trưởng ổn định trong thu nhập phi lãi và danh mục cho vay giúp KakaoBank duy trì lợi thế cạnh tranh. 

 Báo cáo từ EY Global nhấn mạnh rằng thành công của KakaoBank đến từ chiến lược “lấy khách hàng làm trung tâm” và tối ưu hóa chi phí vận hành. 

 Bằng cách loại bỏ các chi phí liên quan đến chi nhánh truyền thống, KakaoBank có thể cung cấp lãi suất vay thấp hơn và lãi suất tiền gửi cao hơn, thu hút cả khách hàng trẻ và lớn tuổi. 

Thách thức và cơ hội 

 Biên lãi ròng giảm do lãi suất thị trường thấp và tỷ lệ nợ xấu tăng nhẹ (0,52% vào cuối năm 2024, so với 0,48% quý trước). 

 Xu hướng số hóa tài chính tại Hàn Quốc (97% dân số sử dụng internet) và nhu cầu ngày càng tăng đối với các dịch vụ tài chính đơn giản, minh bạch. 

 Với lợi nhuận kỷ lục 995 triệu USD (khoảng 2.604,63 tỷ VND) trong quý 1/2025, KakaoBank không chỉ củng cố vị thế là ngân hàng số hàng đầu Hàn Quốc mà còn đặt nền móng cho tham vọng toàn cầu. 

 Bằng cách kết hợp công nghệ tiên tiến, chiến lược tài chính toàn diện và sự tích hợp với hệ sinh thái Kakao, ngân hàng này đang định hình lại cách người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính. 

 Trong bối cảnh thị trường tài chính số ngày càng cạnh tranh, KakaoBank hứa hẹn sẽ tiếp tục là một biểu tượng của sự đổi mới và tăng trưởng bền vững.