Doanh số bán bảo hiểm nhân thọ giảm khi tuổi thọ con người ngày càng tăng.

Lee, một người đàn ông 39 tuổi làm việc tại một công ty tư vấn ở Quận Guro, Seoul, đã hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn diện của mình hai năm trước, sau khoảng một thập kỷ duy trì hợp đồng.

Mặc dù số tiền Lee nhận được ít hơn số vốn ban đầu, anh cảm thấy khó khăn khi phải tiếp tục trả phí bảo hiểm hàng tháng hơn 100.000 won (69 USD) cho quyền lợi tử vong, điều này dường như là một vấn đề xa vời.

"Với bảo hiểm y tế, tôi nhận được chi trả mỗi khi tôi đến bệnh viện, vì vậy tôi không cảm thấy phí bảo hiểm bị lãng phí. Nhưng bảo hiểm nhân thọ toàn diện giống như một tài sản mà tôi không thể sử dụng và đã quên đi," Lee chia sẻ. "Dù hủy hợp đồng có nghĩa là mất một phần số vốn của tôi, tôi nghĩ rằng việc ngừng đóng phí bảo hiểm trong nhiều thập kỷ tới và sử dụng số tiền đó cho chi phí sinh hoạt hiện tại vẫn hợp lý hơn."

Bảo hiểm nhân thọ toàn diện, một loại bảo hiểm nhân thọ, cung cấp bảo hiểm suốt đời và chi trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng khi người tham gia qua đời. Nó cũng tích lũy giá trị tiền mặt theo thời gian. Điều này khác với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cố định mà không có thành phần giá trị tiền mặt.

Kể từ khi được giới thiệu vào những năm 1960, bảo hiểm nhân thọ toàn diện từng được coi là sản phẩm thiết yếu cho người trụ cột trong gia đình và là nguồn thu lớn cho các công ty bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên, khi tuổi thọ tăng và dân số già đi, sản phẩm này đang mất đi sức hấp dẫn do cấu trúc của nó, khiến người tham gia không thể tiếp cận các khoản phí bảo hiểm đã đóng, ngay cả khi họ gặp khó khăn tài chính sau khi nghỉ hưu.

Theo Hệ thống Thông tin Thống kê Tài chính của Cơ quan Giám sát Tài chính (FSS), số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn diện mới đã giảm từ 1,65 triệu hợp đồng vào năm 2020 xuống còn 1,06 triệu hợp đồng vào năm ngoái.

Trong cùng kỳ, tổng số tiền hợp đồng cũng giảm khoảng 45%, từ 88,6 nghìn tỷ won xuống còn 49,1 nghìn tỷ won.

Trong bối cảnh này, các cơ quan tài chính hiện đã giới thiệu các kế hoạch cho phép người tham gia bảo hiểm sử dụng quyền lợi tử vong trong khi còn sống, nhằm nâng cao tính hữu ích của bảo hiểm nhân thọ toàn diện.

Ngay trong quý ba năm nay, người tham gia bảo hiểm sẽ có thể nhận quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ toàn diện dưới dạng thanh toán định kỳ hàng tháng trong khi còn sống, hoặc sử dụng chúng cho các dịch vụ như chăm sóc sức khỏe.

Các biện pháp này đã được hoàn thiện trong cuộc họp cải cách bảo hiểm vào thứ Ba, do Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) và FSS tổ chức, với sự tham gia của hơn 130 đại biểu, bao gồm các giám đốc điều hành công ty bảo hiểm và các học giả.

FSC cho biết, khi dân số già đi và tuổi thọ tăng, tầm quan trọng của thu nhập hưu trí ngày càng lớn. Tuy nhiên, tỷ lệ nghèo đói ở người cao tuổi tại Hàn Quốc đang ở mức 39,2%, là một trong những mức cao nhất trong các quốc gia OECD, và sự chuẩn bị cho hưu trí thông qua lương hưu và các phương tiện khác vẫn chưa đủ so với các nền kinh tế phát triển lớn.

Để giải quyết vấn đề này, chính phủ dự định cung cấp một nguồn thu nhập ổn định sau khi nghỉ hưu bằng cách cho phép người tham gia bảo hiểm tiếp cận quyền lợi tử vong của họ.

Theo hướng dẫn của chính phủ, người tham gia bảo hiểm sẽ có thể chọn giữa lựa chọn chi trả theo kiểu trợ cấp định kỳ hoặc lựa chọn dịch vụ, đồng thời vẫn giữ nguyên quyền lợi tử vong của mình.

Lựa chọn trợ cấp định kỳ cho phép người tham gia nhận quyền lợi tử vong của mình dưới dạng thanh toán hàng tháng, tương tự như lương hưu. Lựa chọn dịch vụ cho phép họ sử dụng quyền lợi của mình cho các dịch vụ như chăm sóc và chăm sóc sức khỏe.

Với tính chất của bảo hiểm nhân thọ toàn diện, người tham gia sẽ có thể sử dụng tối đa 90% quyền lợi tử vong của họ thay vì toàn bộ số tiền. Thay vì thanh toán một lần, quyền lợi sẽ được chi trả dưới dạng các khoản thanh toán định kỳ, chẳng hạn như trong vòng 20 năm.

Các hợp đồng bảo hiểm đủ điều kiện cho các biện pháp này phải có thời gian hợp đồng tối thiểu 10 năm và thời gian đóng phí bảo hiểm tối thiểu 5 năm, với người tham gia và người được bảo hiểm là cùng một người. Ngoài ra, hợp đồng bảo hiểm không được có các khoản vay chính sách chưa thanh toán.

Không có yêu cầu cụ thể về thu nhập hoặc tài sản, và bất kỳ người tham gia bảo hiểm nào từ 65 tuổi trở lên tại thời điểm đăng ký đều có thể tham gia.

Tuy nhiên, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có liên kết lãi suất và các hợp đồng có quyền lợi tử vong siêu cao vượt quá 900 triệu won sẽ không thuộc chương trình này.

Dự kiến, tính đến tháng 12 năm 2024, khoảng 339.000 hợp đồng sẽ đủ điều kiện tham gia chương trình, với tổng giá trị ước tính là 11,9 nghìn tỷ won.

Các sản phẩm liên quan sẽ được triển khai dần dần, bắt đầu từ quý ba năm nay, bắt đầu với các công ty bảo hiểm đã hoàn tất chuẩn bị.

Các cơ quan tài chính dự định thành lập một nhóm đặc nhiệm với các đại diện ngành để hoàn thiện các hướng dẫn vận hành chi tiết, bao gồm các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

"Chương trình này có thể cung cấp cho người tiêu dùng một nguồn thu nhập ổn định cho hưu trí đồng thời nâng cao vai trò của các công ty bảo hiểm thông qua việc mở rộng các dịch vụ," Phó Chủ tịch FSC Kim So-young cho biết. "Vì đây là một cấu trúc sản phẩm mới, việc triển khai các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng đầy đủ là rất quan trọng để ngăn ngừa các rủi ro tiềm ẩn."