Rò rỉ nước mùa đông ở Hàn Quốc: Bảo hiểm nào chi trả, đâu là khoản người thuê nhà dễ mất tiền oan?

Mùa đông tại Hàn thường xuyên gây ra tình trạng đóng băng đường ống và rò rỉ nước, các sản phẩm bảo hiểm liên quan đến “sự cố thấm, dột” đang được mở rộng phạm vi chi trả. Tuy nhiên, giới chuyên môn cảnh báo mức bồi thường, điều kiện tham gia và khoản người mua phải tự chi trả có sự khác biệt lớn giữa các công ty bảo hiểm, nếu không nắm rõ rất dễ phát sinh chi phí cao, đặc biệt với người nước ngoài sinh sống tại Hàn Quốc.

Theo thông tin từ ngành bảo hiểm công bố ngày 5/1, nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Hàn Quốc gần đây đã nâng mức bồi thường cho các thiệt hại do rò rỉ nước, đồng thời tung ra các gói sản phẩm không yêu cầu người tham gia phải tự chịu chi phí ban đầu. Một số sản phẩm cũng tăng mức hỗ trợ chi phí lưu trú tạm thời do sự cố, từ 100.000 won lên 250.000 won, nhằm giảm gánh nặng cho người gặp sự cố trong mùa đông.

Tình trạng thấm tường do rò rỉ nước (minh họa)

Thực tế, các thiệt hại do rò rỉ nước không chỉ ảnh hưởng đến căn hộ của người ở mà còn kéo theo trách nhiệm bồi thường cho căn hộ bên dưới. Trường hợp của một cư dân gần đây cho thấy, sau khi phải chi trả hơn 1,4 triệu won để sửa chữa nhà vệ sinh cho căn hộ phía dưới do rò rỉ, toàn bộ chi phí đã được bảo hiểm chi trả mà không cần đóng thêm tiền tự chịu. Điều này khiến loại hình bảo hiểm này ngày càng được quan tâm trong bối cảnh thời tiết lạnh kéo dài.

Trong các sản phẩm hiện có, “điều khoản bổ sung thiệt hại do rò rỉ hệ thống cấp thoát nước” là hạng mục cho phép người tham gia được bồi thường thiệt hại phát sinh trong chính căn hộ của mình. Tuy nhiên, điều kiện tham gia và phạm vi bảo hiểm giữa các công ty không giống nhau. Một số công ty giới hạn năm xây dựng của tòa nhà, trong khi các công ty khác cho phép cả nhà cũ tham gia. Mức tự chi trả cũng khác biệt, thậm chí có sản phẩm không áp dụng thời gian miễn trừ bồi thường.

Cụ thể, một số doanh nghiệp bảo hiểm cho phép nhà ở không giới hạn niên đại tham gia với mức bồi thường tối đa 10 triệu won và không yêu cầu tự chi trả. Trong khi đó, có công ty đặt giới hạn tuổi thọ công trình ở mức 30 năm nhưng mở rộng phạm vi bảo hiểm, bao gồm cả trường hợp đường ống bị vỡ, vốn không được chi trả ở nhiều sản phẩm khác. Một số doanh nghiệp lại lựa chọn mức bồi thường thấp hơn, khoảng 5 triệu won, kèm theo mức tự chi trả 10%, đổi lại phí bảo hiểm rẻ hơn.

Theo các chuyên gia, phần lớn sản phẩm bảo hiểm rò rỉ nước có mức tự chi trả dao động 10–20%, vì vậy người mua cần kiểm tra kỹ trước khi ký hợp đồng. Ngoài ra, khả năng được bồi thường trên thực tế còn phụ thuộc vào phân hạng công trình, việc người mua có đang cư trú thực tế hay cho thuê lại căn hộ, cũng như các điều khoản chi tiết khác.

Đối với thiệt hại xảy ra tại căn hộ bên dưới, người tham gia bảo hiểm có thể được chi trả thông qua điều khoản “trách nhiệm bồi thường sinh hoạt gia đình”. Tuy nhiên, không phải mọi chi phí đều được thanh toán. Bảo hiểm thường chỉ chi trả thiệt hại do nước gây ra đối với tường, giấy dán, sàn nhà và chi phí thi công khắc phục, trong khi việc thay thế hoặc sửa chữa chính đường ống, nồi hơi hay thiết bị đã xuống cấp lại không nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Các điều khoản này thường được mua kèm trong bảo hiểm hỏa hoạn, bảo hiểm tai nạn sinh hoạt, bảo hiểm trẻ em hoặc bảo hiểm lái xe. Phí bảo hiểm cho mỗi điều khoản bổ sung chỉ khoảng 2.000 won mỗi tháng, do đó tổng chi phí khi gộp nhiều điều khoản thường ở mức quanh 10.000 won/tháng.

Giới chuyên gia trong ngành cho rằng, để tối ưu chi phí, người dân có thể cân nhắc chỉ lựa chọn những điều khoản thiết yếu trong bảo hiểm hỏa hoạn thay vì mua trọn gói. Đồng thời, việc so sánh kỹ điều kiện tham gia, phạm vi chi trả và các khoản loại trừ giữa các công ty bảo hiểm là yếu tố then chốt để tránh rủi ro tài chính.

Với người Việt Nam đang sinh sống tại Hàn Quốc, đặc biệt là người thuê nhà hoặc mới làm quen với hệ thống bảo hiểm sở tại, việc hiểu rõ các điều khoản liên quan đến rò rỉ nước trong mùa đông được xem là cần thiết để tránh những khoản chi phí phát sinh lớn khi xảy ra sự cố, trong bối cảnh khí hậu và quy định bảo hiểm tại Hàn Quốc có nhiều điểm khác biệt so với Việt Nam.