Tại sao lãi suất vay thế chấp lại tăng trong khi lãi suất chính sách giảm?

Nhiều tổ chức cho vay thương mại đang tăng lãi suất vay thế chấp chỉ chưa đầy một tuần sau khi ngân hàng trung ương hạ lãi suất chính sách xuống 2,5%, nhằm hạn chế sự bùng nổ trong vay thế chấp, theo các chuyên gia thị trường cho biết vào ngày thứ Tư.

Động thái này xuất phát từ sự tăng mạnh nhu cầu vay thế chấp của các hộ gia đình trong vài tháng qua, được thúc đẩy bởi việc nới lỏng quy định mua bất động sản trong thời gian ngắn ngủi, kết thúc bằng những tiêu chuẩn thắt chặt hơn.

Bên cạnh đó, kỳ vọng thị trường về khả năng giá nhà sẽ tăng mạnh dưới chính quyền mới của Lee Jae-myung, cùng với nhu cầu vay mượn gấp rút trước các giới hạn vay chặt chẽ hơn từ tháng 7 cũng góp phần thúc đẩy xu hướng này.

Quy định về tỷ lệ trả nợ trên thu nhập (DSR) thắt chặt hơn sẽ áp dụng các mức phụ phí, hay còn gọi là lãi suất chịu áp lực (stress rates), nhằm tăng khoản nợ phải trả hàng năm, từ đó giảm mức vay tối đa được phép.

Các cơ quan tài chính cho biết nợ hộ gia đình do các ngân hàng cấp đã tăng khoảng 6 nghìn tỷ won (tương đương 4,3 tỷ USD) trong tháng 5, mức tăng lớn nhất kể từ tháng 10 năm 2023.

Theo dữ liệu thị trường tài chính, Woori và KB Kookmin gần đây đã lần lượt tăng lãi suất vay thế chấp thả nổi thêm 0,06 điểm phần trăm và 0,04 điểm phần trăm.

“Một số lớn khách hàng đang vay thế chấp trước khi quy định DSR thắt chặt có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7,” một quan chức của Woori cho biết. “Chúng tôi phải tuân theo chỉ đạo của cơ quan tài chính nhằm hạn chế nợ hộ gia đình, và cách nhanh nhất, hiệu quả nhất là tăng lãi suất.”

Năm ngân hàng thương mại lớn nhất nước gồm KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH NongHyup có tổng dư nợ vay thế chấp lên tới hơn 593 nghìn tỷ won tính đến tháng 5, tăng hơn 4,2 nghìn tỷ won, tương đương 0,7% so với tháng trước đó.

Đây là mức tăng hàng tháng cao nhất kể từ tháng 9 năm ngoái, khi mức tăng hàng tháng đạt khoảng 5,9 nghìn tỷ won.

Trong khi đó, giá nhà tại Seoul đã tăng trong suốt một năm qua, với dự báo xu hướng tăng tiếp tục được củng cố.

Theo dữ liệu giá nhà hàng tháng do nền tảng bất động sản của KB Kookmin công bố, chỉ số giá bán căn hộ tại Seoul trong tháng 5 đạt 110,3, tăng 6,9 điểm so với tháng trước.

Chỉ số trên 100 cho thấy số người lạc quan nhiều hơn người bi quan.

Trong cuộc khảo sát, 28,1% môi giới bất động sản tại Seoul dự đoán giá nhà sẽ tăng, trong khi chỉ có 7,5% dự đoán giá sẽ giảm.

64,4% còn lại cho rằng giá sẽ không thay đổi đáng kể.

Giá căn hộ tại Seoul đã tăng gần 2,4% tính đến tháng 5 so với cùng kỳ năm trước, trong khi giá nhà toàn quốc giảm 0,29%.

“Một số lượng ngày càng tăng các khách hàng vay thế chấp để mua nhà tại Seoul, thúc đẩy giá cả tăng chung. Nhu cầu sẽ vẫn mạnh mẽ trong suốt tháng này,” một chuyên gia trong ngành nhận định.