Cuộc điều tra tăng tốc về cáo buộc thông đồng giới hạn cho vay của các ngân hàng lớn

Cơ quan giám sát chống độc quyền của Hàn Quốc đang đẩy mạnh cuộc điều tra lại đối với bốn ngân hàng lớn về khả năng tham gia vào các hoạt động thông đồng bằng cách trao đổi thông tin giới hạn cho vay.

Ủy ban Thương mại Công bằng Hàn Quốc (KFTC) đã cử điều tra viên đến trụ sở của Ngân hàng KB Kookmin và Ngân hàng Hana vào thứ Hai, sau khi tiến hành điều tra thực địa tại Ngân hàng Woori và Ngân hàng Shinhan vào tuần trước.

Bốn ngân hàng thương mại hàng đầu của Hàn Quốc bị cáo buộc đã chia sẻ 7.500 dữ liệu về tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản thế chấp (LTV) từ năm 2020 đến 2022, sau đó hạ tỷ lệ đánh giá rủi ro cho vay xuống mức tương tự, qua đó hạn chế cạnh tranh trên thị trường và thu lợi bất hợp pháp.

Tỷ lệ LTV là thước đo mà các ngân hàng sử dụng để đánh giá rủi ro của khoản vay. Nó được tính bằng cách lấy số tiền vay chia cho giá trị thị trường được thẩm định của tài sản thế chấp.

Cơ quan giám sát cho rằng các ngân hàng này đã cố tình đặt tỷ lệ LTV ở mức thấp, có thể khiến một số khách hàng phải phụ thuộc vào các khoản vay tín dụng với lãi suất cao hơn.

Tuy nhiên, các ngân hàng phủ nhận cáo buộc này, viện dẫn rằng thời điểm và xu hướng thay đổi tỷ lệ LTV của từng ngân hàng là khác nhau.

Dù vậy, KFTC tập trung nhiều hơn vào việc liệu các ngân hàng có thỏa thuận thông đồng hay không, hơn là hành động phối hợp sau đó.

“Các con số (tỷ lệ LTV) có thể không hoàn toàn trùng khớp, nhưng một thỏa thuận (giữa các ngân hàng) vẫn có thể bị coi là bất hợp pháp. Không thể nói rằng họ không có vấn đề chỉ vì mỗi bên hành động khác nhau hoặc một số không thực hiện đầy đủ những gì đã thỏa thuận,” một quan chức thuộc Cục Điều tra Cartel của KFTC cho biết.

Nếu bị kết tội, các ngân hàng có thể đối mặt với khoản tiền phạt lên đến hàng trăm tỷ won, tương đương tối đa 20% doanh thu từ hoạt động liên quan đến hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Trong năm 2022, tổng thu nhập lãi suất của bốn ngân hàng này—giai đoạn bị cáo buộc thông đồng—đã vượt 40 nghìn tỷ won (27,76 tỷ USD).

Một số chuyên gia thị trường cho rằng cáo buộc của KFTC có phần quá mức, lập luận rằng việc giảm tỷ lệ LTV không trực tiếp làm tăng lãi suất vay.

“Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, không chỉ riêng LTV. Nhưng nếu tỷ lệ này có tác động, thì việc xem xét là cần thiết,” quan chức KFTC cho biết.

Vụ điều tra, được khởi động vào tháng 2 năm 2023, dự kiến kết thúc vào tháng 11 năm 2024. Tuy nhiên, tại cuộc họp toàn thể của KFTC, cơ quan này quyết định xem xét lại vụ án do cần xác minh thêm các tuyên bố từ các điều tra viên và ngân hàng.

“KFTC sẽ nhanh chóng hoàn tất cuộc điều tra lại và trình vụ án lên ủy ban. Sau đó, các ngân hàng sẽ có cơ hội biện hộ, và quyết định cuối cùng sẽ được đưa ra tại phiên họp toàn thể của KFTC,” cơ quan này cho biết trong một tuyên bố.

Nếu bốn ngân hàng bị chứng minh đã thông đồng về tỷ lệ LTV, đây sẽ là lần đầu tiên KFTC áp dụng biện pháp trừng phạt đối với hành vi “thông đồng qua trao đổi thông tin.”

Thông qua Luật Thương mại Công bằng Hàn Quốc được sửa đổi năm 2020, KFTC đã thiết lập cơ sở pháp lý coi các hành động phối hợp thông qua trao đổi thông tin—chẳng hạn như về giá cả và sản lượng giữa các doanh nghiệp—có thể được suy đoán là hành vi thông đồng.